在國際貿易市場下(xià)，外(wài)貿交易付款條款主要有L/C、T/T以及D/P，其中(zhōng)應用最廣泛的是L/C和T/T，風險最高的是D/P。在外(wài)貿活動中(zhōng)，很多非洲市場客戶會要求D/P付款，這一(yī)付款方式是最不利于出口商(shāng)的條款，出口方在選擇這一(yī)條款之前一(yī)定要慎重，本文就一(yī)案例分(fēn)析這一(yī)付款方式的弊端。

01案情回顧

　　A公司以CIF價向加納買方B公司出口化工(gōng)産品共計57萬美元，結算方式爲D/P at sight 即期，出口時間爲10月份。貨物(wù)出運後，A公司通過國内托收行E銀行向買方指定的代收行F銀行（總部在尼日利亞的一(yī)家跨國性商(shāng)業銀行于加納設立的分(fēn)行）寄送全套托收單據。兩個月後，貨物(wù)抵達加納特馬港。但A公司卻與B公司失去(qù)聯系，在通過E銀行多次緻函F銀行詢問托收單據下(xià)落未果後，A公司正式向中(zhōng)國信保通報該批貨可能遭受損失。

02貨物(wù)調查

　　中(zhōng)國信保介入後，立即委托加納勘察渠道直接聯系買方B公司，并向其詢問貨物(wù)下(xià)落。B公司閃爍其詞，遲遲未作正面答複。中(zhōng)方人員(yuán)遂親赴加海關調查，最終确認該批貨物(wù)已被B公司提取并轉移。

　　針對此種情況，承運人是否擅自放(fàng)貨成爲了勘察工(gōng)作的重點。如果承運人能夠證明其是“憑正本提單放(fàng)貨”，則F銀行就存在與B公司串通勾結、惡意放(fàng)單之嫌疑，所以如能獲得承運人的書(shū)面澄清，将成爲鎖定F銀行，并向其抗辯乃至訴諸法律途徑的關鍵證據之一(yī)。但遺憾的是，承運人始終未對此事進行書(shū)面澄清。

03單據及代收行調查

　　根據貨物(wù)已被B公司提取并轉移的事實，中(zhōng)國信保将工(gōng)作重點放(fàng)在了對正本單據的去(qù)向及F銀行義務履行的調查上。

04與F銀行的交鋒

　　對于中(zhōng)方的調查行動，F銀行采取了消極回避的态度，并要求勘察渠道提供經公證、認證的書(shū)面授權文件，明顯有拖延推诿之意——一(yī)是F銀行并未明确授權書(shū)的主體(tǐ)爲E銀行還是A公司；二是隻有在出口商(shāng)對買方（或其他責任方）正式采取訴訟或仲裁等司法措施的情況下(xià)，才會被要求提供經公證、認證的授權文件。

　　此時，在F銀行既不按URC規定就單據下(xià)落主動通知(zhī)或答複托收行電詢，也拒絕配合中(zhōng)方調查工(gōng)作的情況下(xià)，中(zhōng)國信保決定尋求司法或其他救濟手段，以向F銀行施加壓力。

05訴諸加納央行

　　考慮在加納直接對B公司或F銀行采取司法訴訟程序的時間及經濟成本較高，中(zhōng)方決定直接向加納中(zhōng)央銀行進行投訴。如能獲得加納央行的支持，該行可強制要求F銀行承擔付款義務。但令人意想不到的是，中(zhōng)方的投訴竟遭加納央行拒絕。

06加納央行的管轄權異議

　　根據URC522第四條相關規定“所有送往托收的單據必須附有一(yī)項托收指示，注明該項托收将遵循《托收統一(yī)規則》第522号文件，并且列出完整和明确的指示。代收行隻被準許根據該托收指示中(zhōng)的命令和本規則行事”，《托收指示》是确立托收行與代收行合同關系、約定權利義務的唯一(yī)法律文件。

　　而本案在銀行托收過程中(zhōng)，《托收指示》中(zhōng)列明的銀行及地址均爲F銀行的尼日利亞總部，但全套正本單據卻寄往該行加納分(fēn)行。因此，該托收交易在法律上設立于E銀行與F銀行尼日利亞總部之間。對此，在與加納央行的溝通中(zhōng)，盡管中(zhōng)方反複強調“單據實際收件人是加納F銀行”這一(yī)事實，但加納銀行最終以不具有管轄權爲由，拒絕受理該訴求。

07向尼日利亞央行投訴的可能性

　　在外(wài)彙管制上，尼日利亞有着嚴格的規定，即所有出口至尼日利亞的貨物(wù)，在出運前必須由進口商(shāng)提出申請，且貨物(wù)的最終清關結彙涉及進口管制類産品認證等多種手續。在本案中(zhōng)，貨物(wù)并非出口至尼日利亞，且不符合尼日利亞進口程序的相關要求，故如向尼日利亞央行投訴，亦很難得到其支持。

08塵埃落定

　　從信用保險理賠角度考慮，本案的付款方式雖是D/P即期，但買方實際未付出任何款項即提取全部貨物(wù)。在不能排除承運人擅自放(fàng)貨、代收行擅自放(fàng)單的情況下(xià)，根據保險條款的相關規定，中(zhōng)國信保無法對A公司相關損失承擔賠償責任。

　　而從成本角度考慮，在加納對B公司采取法律手段的成本高、訴訟結果不确定性大(dà)，且加納央行還會以不具備管轄權而拒絕受理投訴。

　　中(zhōng)方綜合以上情況認爲，托收單據瑕疵雖表面上構成加納央行管轄權問題，但F銀行違反規定進行相關操作的這一(yī)事實成立，故加納央行仍然負有監管F銀行違規行爲、維護被保險人合法利益的義務。之後，中(zhōng)方通過多次親自拜訪相關方，以及向其提交各種補充書(shū)面說明等多項措施，最終迫使加納央行表示願意與尼日利亞央行進行協調，着力解決此事。最終，F銀行迫于多方壓力，無條件全額向A公司支付了57萬美元欠款。

 

啓示

　　西非地區各種環境錯綜複雜(zá)，建議中(zhōng)國出口商(shāng)關注以下(xià)三點，做好風險防範：

一(yī)是警惕西非地區不法商(shāng)人

　　在西非地區開(kāi)展貿易時，出口商(shāng)要對兩類企業特别注意。

　　一(yī)類是“皮包商(shāng)”，這類進口商(shāng)通常無固定資(zī)産，資(zī)金流動性差，銀行貸款信用額度低，是典型的“機會主義者”。他們往往在前期詢盤階段提出以CIF價出口，并向出口商(shāng)承諾有保障的交易條件，但往往不按時履行承諾，而是拖延并觀望市場行情，即市場行情走低時，他們便銷聲匿迹或惡意要求出口商(shāng)給予折扣。

　　另一(yī)類則是經常流竄于非洲各國、手段不斷翻新的詐騙團夥，他們往往利用各國銀行體(tǐ)系監管薄弱、海關操作漏洞、公司注冊不規範、信息嚴重不對稱等情況，抓住出口商(shāng)急于開(kāi)拓非洲市場的心理，進行不法詐騙活動。

二是注意采取有效的風險防範措施

1、多方面收集買方相關信息，如向中(zhōng)國信保申請買方資(zī)信報告，或向買方索要其公司注冊登記文件；

2、在簽署合同或安排出運前，建議出口企業與買方進行正式的電話(huà)會談，通過會談核實确認買方提供的聯系方式是否真實有效；

3、選擇信譽良好的承運人，并盡量要求買方承擔運費(fèi)或預付部分(fēn)貨款，使買方有所承擔和投入；

4、盡量争取較爲有利的付款條件，如信用證；

5、定期關注中(zhōng)國駐西非各國使館經濟參贊處官方網站發布的信息，如風險提示等。

三是了解西非地區各國與外(wài)貿相關的政策

　　西非各國有關進口的各項法律法規可謂繁雜(zá)，甚至有些發展較爲落後的西非國家尚未建立暢通的信息渠道。盡管如此，出口企業仍應盡最大(dà)努力對相關國别的市場行情和基本規則深入了解，以便能夠相對從容應對将來可能出現的各種突發情況。